Erfahrungen unserer Mandanten

Ausgangssituation: Ein Mandant aus Zürich, der mehrere Jahre im Ausland gearbeitet hatte, beantragte seine AHV-Rente. Die kantonale Ausgleichskasse lehnte den Antrag mit der Begründung ab, dass aufgrund der Auslandsjahre nicht genügend Beitragsjahre vorlägen und Versicherungszeiten aus dem Ausland nicht angerechnet werden könnten.

Unser Vorgehen: Nach gründlicher Prüfung der Unterlagen stellten wir fest, dass die Schweiz mit den betreffenden Ländern Sozialversicherungsabkommen unterhält, die eine Zusammenrechnung der Versicherungszeiten vorsehen. Wir reichten einen detaillierten Einspruch mit Nachweisen über die ausländischen Versicherungszeiten ein und argumentierten auf Basis der geltenden Abkommen.

Ergebnis: Nach elf Monaten und einem Verfahren vor der kantonalen Beschwerdeinstanz wurde der Rentenanspruch vollständig anerkannt. Die monatliche Rentenhöhe beträgt CHF 1'847, was über die Lebenserwartung einen Gesamtwert von über CHF 370'000 darstellt.

Ausgangssituation: Eine Mandantin aus Basel sollte nach einer Reglementsänderung ihrer Pensionskasse eine deutlich niedrigere Rente erhalten als ursprünglich in Aussicht gestellt. Die Pensionskasse berief sich auf finanzielle Schwierigkeiten und die Notwendigkeit, den Umwandlungssatz zu senken.

Unser Vorgehen: Wir ließen die Berechnungen der Pensionskasse durch einen unabhängigen Aktuar überprüfen. Dabei stellte sich heraus, dass bei der Berechnung der überobligatorischen Leistungen ein falscher Umwandlungssatz angewendet wurde. Zudem hatten die Beitragslücken nach einer Teilzeitphase nicht korrekt in die Berechnung einbezogen werden. Wir reichten Beschwerde ein und forderten eine Neuberechnung.

Ergebnis: Nach siebzehn Monaten und einem Verfahren vor dem Versicherungsgericht wurde die Pensionskasse zur Neuberechnung verpflichtet. Die monatliche Rente erhöhte sich um CHF 483, was einem Gesamtwert von über CHF 140'000 über die statistische Lebenserwartung entspricht.

Ausgangssituation: Ein Mandant aus Luzern stand kurz vor der Pensionierung und war unsicher, ob er seine Pensionskassengelder als Kapital beziehen oder eine Rente wählen sollte. Zudem bestanden Beitragslücken aus einer Zeit der Selbständigkeit.

Unser Vorgehen: Wir führten eine umfassende Analyse der finanziellen Situation durch, berechneten die steuerlichen Auswirkungen beider Varianten und bewerteten die Auswirkungen der Beitragslücken auf die Rentenhöhe. Basierend auf der Lebenserwartung, dem Gesundheitszustand und den Anlagezielen des Mandanten entwickelten wir eine maßgeschneiderte Strategie.

Ergebnis: Der Mandant entschied sich für einen Teilkapitalbezug von 40 Prozent und eine Teilrente von 60 Prozent. Zusätzlich tätigte er noch freiwillige Einkäufe zur Schließung der Beitragslücken, was die steuerliche Belastung im Jahr des Kapitalbezugs deutlich reduzierte. Die Gesamtersparnis durch die optimierte Strategie betrug über CHF 28'000.